https://thesaigontimes.vn/lan-man-ve-tai-san-ao/
Gầy đây, thông qua công việc mới là xây dựng khuôn khổ quản lý rủi ro và phê duyệt tín dụng, tôi có dịp tiếp xúc và thẩm định nhiều công ty kinh doanh, cho vay, cầm cố, giám hộ các loại tài sản ảo (virtual assets), là các loại tiền mã hóa, từ bitcoin đến ethereum và hàng trăm đồng tiền các loại khác như Shiba Inu... ở khắp thế giới. Có ở bên trong mới biết đây là cả một thế giới rộng lớn và đang phát triển mạnh mẽ từng giờ, từng ngày, và rất... béo bở!
Một công ty loại
này có trụ sở ở New York, mới mở chi nhánh ở Singapore và London gần đây. Hồi
cuối tháng 9, tổng dư nợ cho vay các loại tiền mã hóa của họ tính theo đô la Mỹ
mới chỉ là hơn 11 tỷ đô la Mỹ, với biên độ chênh lệch lãi suất cho vay và huy động
khoảng trên 2 điểm %, với tổng số nhân viên khoảng 140 người ở các châu lục. Đến
thời điểm hiện tại, sau chưa đầy hai tháng, tổng dư nợ đã tăng trên 16 tỷ đô
la. Tính trên biên độ chênh lệch lãi suất 2 điểm % thì doanh thu sơ bộ đã đến cả
triệu đô la/ngày và dăm bảy ngàn đô la/nhân viên/ngày.
Đấy mới chỉ là mảng
cho vay, chưa kể đến doanh thu từ các mảng kinh doanh khác như trading (bản
thân công ty cũng có một nền tảng trading các loại tiền ảo với đội ngũ trader
chuyên nghiệp), môi giới, cầm cố và giám hộ tài sản (cũng là các loại tiền mã
hóa).
Công ty đang đẩy
mạnh tuyển dụng thêm hàng trăm người tại các châu lục để đáp ứng nhu cầu kinh
doanh tiền ảo 24 giờ/7 ngày/tuần ở khắp thế giới mà một mình trụ sở chính ở New
York không thể kham nổi. Cho đến hiện tại, phần lớn hoạt động của công ty đều
diễn ra trực tuyến, nhân viên vẫn làm việc từ xa đến hơn một năm nay.
Sự tăng trưởng dốc
ngược như vậy đã tạo điều kiện cho công ty đãi ngộ nhân viên rất tốt qua các chế
độ phúc lợi, lương, thưởng... trội hơn hẳn các công ty địa phương, và đủ hấp dẫn
để lôi kéo nhân viên từ cả các tổ chức tài chính hàng đầu như Goldman Sachs,
JPMorgan, và Morgan Stanley ở New York, Singapore và London về làm việc cho họ.
Điều cũng đáng
nói là chính sách hoạt động của công ty rất minh bạch, tự nguyện tuân thủ hoàn
toàn các quy định pháp luật ở những nơi, những nước nó có hoạt động kinh doanh.
Nhân viên được tăng cường các khóa đào tạo về phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng
bố, lừa đảo qua mạng và các quy chế hoạt động tuân thủ khác (compliance).
Xét về bản chất,
hoạt động kinh doanh của công ty không khác gì các công ty kinh doanh hàng hóa
khác như dầu mỏ, kim loại, chứng khoán và phái sinh, và các công ty tài chính cầm
đồ, cho vay tiêu dùng tín chấp..., với khác biệt chỉ là loại tài sản được mang
ra kinh doanh mà thôi. Chính vì vậy, nhân viên trong công ty này hay những đối
thủ/đối tác không hiếm khi có xuất thân là các trader từ các công ty kinh doanh
hàng hóa và công ty tài chính hay ngân hàng thương mại thông thường.
Nói lan man như vậy
để cho thấy những nước nào đi đầu, hoan nghênh, chủ động và tích cực đón nhận
những startup, những công ty kinh doanh tài sản ảo như Singapore thì sẽ gặt hái
được nhiều lợi ích cho quốc gia. Lợi ích này không chỉ đến dưới dạng công ăn việc
làm với thu nhập cao cho công dân và nguồn thuế và chi tiêu thu được từ công ty
và nhân viên. Hơn thế, những nước đi đầu này còn xây dựng được thành công hình ảnh
là một trung tâm tài chính cực kỳ sôi động, hiệu quả, và minh bạch, tuân thủ
các quy chế phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố của quốc tế, ngày càng trở
nên thỏi nam châm hấp dẫn dòng tiền đầu tư nước ngoài đổ vào đây.
Tất nhiên, không phải
nước nào cũng có một cái nhìn xa, thoáng đạt và cởi mở về việc kinh doanh các
tài sản ảo như Singapore, Hong Kong. Trung Quốc và Việt Nam là một số trong đó.
Nhưng đằng sau lập trường chính sách “nói không” với tài sản ảo, tiền mã hóa
như của Việt Nam không hiếm khi là lý do đơn giản rằng nhà quản lý thực ra
không hiểu rõ bản chất tài sản ảo, đánh đồng mọi loại tiền mã hóa (và rủi ro đi
kèm) với “tiền” do mấy cái nền tảng tiền ảo lừa đảo nở rộ trong thời gian qua ở
Việt Nam và nhiều nước. Khi đã không hiểu rõ bản chất, lợi ích và rủi ro, lại
phải đương đầu với hàng loạt vụ lừa đảo thì phản ứng chính sách thường thấy (và
có thể hiểu được, thông cảm được) là... cấm luôn “cho nó lành”! Cũng bởi vậy mà
cơ quan quản lý chức năng cho đến tận gần đây vẫn không công nhận các loại tiền
mã hóa, tiền ảo và cấm dùng tiền mã hóa/ảo làm phương tiện thanh toán.
Lý do này có vẻ
đúng với Việt Nam hơn. Một trong những biểu hiện của việc không, chưa hiểu đúng
bản chất và lợi ích cũng như rủi ro gắn với tiền mã hóa là việc nhà quản lý đã
từng lúng túng, nhầm lẫn về khái niệm cơ bản của tiền điện tử, tiền di động
theo kiểu “là tiền nhưng không phải là tiền mà lại là tiền” (1).
Tất nhiên, còn một
lý do khác khá “thâm sâu” mà những nước như Trung Quốc quyết liệt chống đối tiền
ảo suốt từ năm 2013. Đó là vì họ từ lâu nay đã có ý đồ muốn loại bỏ khỏi cuộc
chơi mọi đối thủ cạnh tranh cho đồng tiền ảo riêng của mình (tiền số ngân hàng
trung ương) ra đời và độc quyền trong thế giới tiền ảo trong lãnh địa quốc gia.
Nhưng lý do trên
xem ra không đúng với Việt Nam. Chỉ gần đây Chính phủ mới yêu cầu Ngân hàng Nhà
nước nghiên cứu, xây dựng và thí điểm sử dụng tiền ảo (2). Bộ Tài chính cũng chỉ
thành lập Tổ nghiên cứu về tài sản ảo, tiền ảo cách đây không lâu. Những điều
này cho thấy thái độ và lập trường với tiền ảo, tài sản ảo của Việt Nam cho đến
tận gần đây vẫn chủ yếu được hình thành trên cơ sở nghi ngại, lo lắng mà chưa
thấy được những lợi ích, xu hướng phát triển tất yếu của chúng.
Lập trường trên của
Việt Nam không chỉ làm chúng ta chậm chễ, bỏ lỡ cơ hội gặt hái sự tăng trưởng
bùng nổ của tiền ảo trong thời gian qua như những nước trong khu vực cụ thể là
Singapore và Hong Kong đã và đang được hưởng. Điều quan trọng không kém là sự
chậm chễ leo lên chuyến tàu mang tên tiền ảo đã làm giấc mơ biến TP.HCM thành một
trung tâm tài chính khu vực và quốc tế, cạnh tranh được với Singapore và Hong
Kong một ngày không xa thành... thêm xa ngái!
----
(1) https://www.thesaigontimes.vn/td/296826/Roi-ram-tien-di-dong-tien-dien-tu.html/#286881
(2) https://laodong.vn/kinh-te/ngan-hang-nha-nuoc-se-thi-diem-su-dung-tien-ao-cong-nghe-blockchain-925918.ldo
No comments:
Post a Comment